מי רוצה לקבל תשואה של 28% ביום אחד!

🎉 פסטיבל הפקדות סוף שנה – כל ההטבות במקום אחד 🎉

עצמאים, סוף השנה קרבה וזו ההזדמנות שלכם לחסוך כסף, לנצל הטבות מס ולקבל כסף בחזרה, ההפקדות לקרן הפנסיה וקרן ההשתלמות לא רק מבטיחות חיסכון לגיל פרישה, אלא גם מעניקות הטבות מס שמחזירות לכם אלפי שקלים! 💰 🚀

אז למה בכלל להפקיד לקופות בסוף שנה וכמה זה שווה לי ?

הפקדה לקרן פנסיה/ ביטוח מנהלים/ קופת גמל (רגילה).

1. בהפקדה לקופות נקבל ניכוי מס: המשמעות המיידית הקטנת ההכנסה החייבת במס –  נשלם פחות מס, כמה פחות? הנה החישוב:

הפחתת ההכנסה החייבת בגובה  11% מההכנסה, עד תקרה של 232,800 ש"ח.

לדוגמה 👈 25,608 ש"ח =11%×232,800 ש"ח  (הקטנת ההכנסה)

כמה זה שווה לי ?

חיסכון במס של 8,963 ש"ח =35%×25,608ש"ח (לפי מדרגת מס שולי של 35%)

2. בהפקדה לקופות נקבל בנוסף, זיכוי מס: המשמעות קטנת מס הכנסה אותו נשלם (כמו קופון בסופר 😊) -נשלם פחות מס, כמה פחות? הנה החישוב:

   
   

החזר בגובה  35% על הפקדה של 5.5% מההכנסה עד תקרה של 232,800 ש"ח.

לדוגמה  👈  12,804 = 5.5 %×232,800  

(אם אתם נהנים מהוצאה מוכרת בגין רכישת ביטוח לאובדן כושר עבודה, יש לבצע את החישוב לפי שיעור של 5% בלבד)

כמה זה שווה לי?

חיסכון במס 4,481 ש"ח = 35%×12,804 (לפי מדרגת מס שולי של 35%)

כדי לממש את ההטבות המלאות כעמית מוטב (לא משנה ממש מה זה), עליכם צריך להפקיד 4,863 ש"ח  נוספים. (שאינם מוכרים לצורכי מס).

אבל פה לא נגמרה החגיגה אל תשכחו את ההפקדות לקרן השתלמות 😊

קרן השתלמות

3. בהפקדה לקרן השתלמות נקבל ניכוי מס: המשמעות המיידית הקטנת ההכנסה החייבת במס - נשלם פחות מס, כמה פחות? הנה החישוב:

הפחתת ההכנסה בגובה 4.5%  מההכנסה, עד 293,397 ש"ח. (שימו לב, תקרת הכנסה שונה וניתן לקבל הטבת מס עד 293,379 ₪ )

לדוגמה👈 13,202 ש"ח =4.5%×293,397

כמה זה שווה לי?

1.     חיסכון במס 4,621 ש"ח = 35%×13,202 : (לפי מדרגת מס שולי של 35%)

2. פטור ממס רווחי הון: 

   
   

   בכל מקרה ניתן וכדאי להפקיד עד  20,520 ש"ח בשנה, הסכום והרווחים פטורים ממס רווחי הון.

3. 
   

כמה זה שווה לי – מאות אלפי שקלים לאורך החיים 😊

תן לי את השורה התחתונה - אז כמה להפקיד?

• הפקדות לקרן פנסיה: (**לשכר מקסימלי להטבות)

  
  

   43,275 ש"ח = 4,863 ש"ח + 12,804 ש"ח + 25,608 ש"ח

  
  

• הפקדות לקרן השתלמות:

  
  

  20,520 ש"ח

  
  

סה"כ הפקדות 63,795 ש"ח

כמה נקבל בחזרה?

סך כל הטבות המס שנקבל: 18,065 - ש"ח!

💡 למה זה משתלם?

על הפקדה כוללת של 63,795 ₪, נקבל הטבות מס (כסף בחזרה) בשווי 18,065  ₪ 

המשמעות היא תשואה מיידית של 28.31%  (**יום ההפקדה ככל שנפקיד את הסכומים בסוף שנה)  מי לא רוצה תשואה כזו ביום אחד? 😊

מלבד ההטבה בתשלומי המס, הפקדה לחיסכון הפנסיוני מקטינה את ההכנסה החייבת בתשלומי ביטוח לאומי ומס בריאות. בנוסף, אתם בונים חיסכון אמיתי לגיל הפרישה ונהנים מתשואות עתידיות.

⏳ אל תחכו ל-31 בדצמבר!

 📞 דברו עם המתכנן הפיננסי שלכם/הסוכן הפנסיוני או יועץ המס והתאימו את ההפקדות לצרכים שלכם.

💡        נצלו את ההטבות וסיימו את השנה עם חיסכון ענק!

**לעצמאים שמרוויחים שכר חייב במס (כמוגדר בפקודה) של 293,397  ₪ ומעלה.

**הטבות פנסיוניות (מקסימליות) חושבו לפי שכר חייב במס (כמוגדר בפקודה) של 232,800 ₪ ומעלה.

**לעצמאי שמרוויח פחות מהשכר הנ"ל יש לעשות חישוב פרטני בהתאם למדרגות המס הרלוונטיות.

**לעצמאי שמפקיד בשוטף, וכך רצוי, שיבדוק האם הפקיד את כל הסכומים המקסימליים המזכים בהטבות המותאמים לצרכיו האישיים.

דיסקליימר: טל"ח -המאמר הנ"ל אינו ייעוץ מס/ ייעוץ פנסיוני אלא מובא כמידע כללי בלבד. על כל אדם להתייעץ עם בעל רישיון מתאים ולבצע הפקדות המתאימות לצרכיו. שימוש במידע וההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של המשתמש.