מי יכסה את עלות המלחמה? מה מתוכנן ומי יישא בנטל ? רמז, כולנו!

מורה נבוכים לגזירות המתוכננות.

ההצעות הכלכליות החדשות מעלות שאלות רבות לגבי ההשפעה על הציבור הרחב, במיוחד על מעמד הביניים שככל הנראה יישא ברוב הנטל. הצעדים המתוכננים, כגון ביטול שטר ה-200 השקלים, (זו לא באמת גזירה) עשויים לעורר תשומת לב ציבורית נרחבת, אך הם גם עשויים לשמש כמסך עשן למהלכים כלכליים משמעותיים יותר שמתבצעים או ייכנסו לתוקף בעתיד הקרוב.

המדיניות כוללת שינויים במערכת המס, ביטול הטבות שונות, והתאמות בתוכניות החיסכון והפנסיה. שינויים אלו נועדו להתמודד עם גירעון כלכלי גובר וכלכלה לא יציבה, אך מעוררים חשש מהשלכותיהם על הוצאות משקי הבית ועל השקעות אישיות.

אלו הצעדים שנשקלים והדרכים להתמודד איתם.

1. קרנות השתלמות:

הפגיעה: התוכנית לבטל את פטור המס על קרנות השתלמות לאחר השנה השביעית תגרום לכך שיותר חוסכים ימשכו את הכספים שלהם מוקדם יותר. זה יוביל לירידה בכספים המופקדים לחסכון ארוך טווח, הפגיעה תתבטא בהפסד אפשרי של הכנסות עתידיות, הקטנת החיסכון הקיים והקטנת פוטנציאל הצמיחה.

פתרונות אפשריים:

לשכירים: חשוב להיות מודעים לשינויים לשקול כדאיות משיכת הכספים הנזילים בתום שש שנים אם הפטור מבוטל, אין באמת סיבה להשאיר בניהול יקר, מעבירים לניהול עצמי (למי שיודע כיצד ומוכן לקחת את הסיכון).

והמשך הפקדות מחדש על מנת ליהנות מהמשך הטבות מס. סכנה מידית אפשרית היא גודל הפיתוי בצריכת הכסף הזמין. יש לשקול המשך חסכון והשקעה וכדאי להימנע מהשימוש בכספים רק כי הם כבר לא פטורים,

בסבירות גבוה, אתם תזדקקו לכסף בעתיד.

לעצמאיים: יצירת מחזור פתיחות קרנות השתלמות כדי למנוע השפעה ישירה על חיסכון לטווח הארוך. באופן זה, בכל שנה מפקידים לקרן חדשה, כל קרן תגיע לשחרור לאחר שש שנים, מה שיאפשר מחזור הכספים והימנעות מתשלום מס. מנצלים עד תום את ההטבה ומעבירים לניהול זול יותר.

2. הקפאת מדרגות המס ושווי נקודות הזיכוי:

הפגיעה: על אף שהשכר נטו נשאר זהה, הקפאת מדרגות המס ונקודות הזיכוי ללא התאמה לאינפלציה גורמות לכך שהכוח הקנייה של הכסף פוחת. המשמעות יצירת עומס נוסף על המשפחות, במיוחד במעמד הביניים, שיאלצו לשלם יותר על מוצרים בסיסיים ושירותים.

 פתרונות אפשריים:

השקעות בנכסים שיכולים לעלות בערכם על מנת להתמודד עם האינפלציה.

שימוש חכם בהטבות מס אחרות שעשויות להיות זמינות.

חינוך לצרכנות מודעת על מנת לנצל את המקסימום מההכנסות הקיימות.

3. פנסיה:

הפגיעה: שמירת שיעור הפטור על קצבה מזכה כיום 52% במקום להעלותו ל-67% מ-2025. הפגיעה נוגעת בעיקר בתכנוני פרישה של חוסכים שתכננו את עתידם בהתבסס על הפטור הגבוה הצפוי. זה עלול להקטין את ההכנסה ממקורות הפנסיה לאחר הפרישה ולחייב את הפרטים לחסוך יותר או לבחור בהשקעות מסוכנות יותר כדי להבטיח הכנסה מספקת בעתיד. הגזירה היא מהותית ויש צורך להיערך אליה הרבה לפני גיל הפרישה. אי העלאת הפטור עלולה להוביל להקטנת ההכנסה לאחר הפרישה ולהורדת רמת החיים הצפויה.

פתרונות אפשריים:

השקעה באסטרטגיות חיסכון נוספות על פני הפנסיה הקיימת, השקעה בנכסים שיכולים להניב הכנסה נוספת בעתיד.

קבלת ייעוץ פיננסי על מנת למקסם את חיסכון הקיים, ההשקעה ובחינת דרכים להקטנת המיסוי על הקצבה.

4. מס יסף:

הפגיעה: הגדלת מס היסף ל-5% עבור משתכרים גבוהים (מעל 721,560 ש"ח בשנה) תשפיע גם על ההכנסות ממסים על רווחים פסיביים כמו רווחי הון ומס שבח. הפגיעה תשנה את תשואות ההשקעות ותקטין את ההכנסות נטו.

פתרונות אפשריים:

חיפוש אחר השקעות המוכרות במס, ניצול מכסימלי של הטבות המס שעדיין קיימות.

יעוץ מקצועי, פנייה לייעוץ פרטני יכולה לעזור בטיפול אישי לצמצם כמה שניתן את חבות המס.

5. מס על רווחים כלואים של חברות:

הפגיעה: אם יאושר, החוק יפגע בחברות שמחזיקות ברווחים כלואים בכך שהן ייאלצו לשלם מיסים נוספים. זה עלול להקטין את ההשקעות הפנימיות והפיתוח העסקי ולהשפיע על הצמיחה.

פתרונות אפשריים:

ייעוץ פרטני,  קיימים פתרונות חוקיים לשחיקת המס.

הצעדים הכלכליים המוצעים עלולים להכביד על מעמד הביניים ולגרור פגיעות בהכנסות נטו של רבים. עם זאת, קיימות דרכים להתמודד עם השינויים על ידי:

 ✔️ הגברת המודעות הפיננסית ונקיטת צעדים אקטיביים,

✔️ תכנון כלכלי נבון

✔️ ניצול מיטבי של הכלים הזמינים.

*** הבהרה הגזירות טרם אושרו בממשלה ובכנסת, עד אז עסקים כרגיל!

למי שלא מנהל את כלכלת ביתו כנדרש/ לא משקיע ולא צומח, יפה שעה אחת קודם, במיוחד עכשיו!

בהצלחה 😄