אז למה בכלל צריך לחסוך?

שלושת הסיבות המרכזיות עבורן כדאי לחסוך. ככל שהכסף הנחסך לא ינותב למטרות אלו ויוסיף להימצא בחשבון העובר ושב, הכסף ישחק בגובה האינפלציה ויאבד מערכו.

01 חיסכון עבור יצירת קרן חרום.

קרן חירום היא סכום כסף שמופקד במקום נזיל כדי להיות זמין במקרה של אירוע לא צפוי שדורש הוצאה גדולה. משפחה זקוקה לקרן חירום כדי להבטיח את השקט

הנפשי והיציבות הכלכלית שלה בעת משבר. בד"כ ההמלצה לגובה קרן החירום היא סך של 3-6 חודשי הוצאות של התא המשפחתי. לדוגמא, אם ההוצאות החודשיות של המשפחה הן 15,000 ש"ח, אז על קרן החירום להיות על סך של 45,000 ש"ח ל-90,000 ש"ח. את קרן החירום כדאי לשמור המאפשר גישה מהירה לכסף אך מופרד מחשבון העובר ושב השוטף. אפשרות נפוצה לשמירת קרן חרום היא פיקדון בנקאי או קרן כספית. קרן חרום תמנע סחרור כלכלי בשעת משבר ככל ולתא המשפחתי אין מקורות הכנסה נוספים שיכולים לתת מענה בעת הצורך.

02 חיסכון עבור רכישה מתוכננת - טווח קצר.

• מתכננים לצאת לחופשה, לשדרג את הרכב או לחגוג אירוע משמח, חסכו את הכסף לטובת המטרה. אל תשלמו ממה שאין לכם. כאשר יש לכם את הכסף, אתם יכולים להרשות את זה לעצמכם. הלוואה לצריכה מצמצמת לכם את הנטו. נניח כי אתם מרווחים 20,000 ש"ח ומוציאים 20,000 ש"ח בחודש, על פניו אתם מאוזנים. אך בעת נטילת ההלוואה אתם למעשה מפרים את האיזון. הנטו שלכם קטן בגובה תשלום ההלוואה החודשי. כך בדיוק מתחיל סחרור כלכלי.

• לשימוש בהלוואה, ישנה עלות. אתם משלמים ריבית. למעשה אתם משלמים על הקניה שבצעתם הרבה יותר ממה שהיא עלתה לכם בפועל. למשל חופשה בעלות 20,000 ש"ח שמומנה בתשלומים חודשיים של 2,000 ש"ח בריבית של 8% תוסיף לכם עוד כ-740 ש"ח לעסקה. לעיתים גם בפריסה שהיא כביכול "ללא ריבית" דעו שהמשווק כבר תמחר לכם את הריבית במחיר הקניה הראשוני.

• החיים מפתיעים, לא תמיד מה שנראה לנו נכון כעת יהיה גם נכון מחר. כאשר יוצרים חובות לצריכה ייתכן שלא תמיד נצליח לעמוד בהם

• פסיכולוגית, פחות נעים לראות תשלומים בלתי נגמרים על חופשה שכבר שכחנו.

3. חסכון עבור השקעות.

על כל תא משפחתי לחסוך חלק מתקציבו ולהשקיעו על מנת לייצר הגנה לעתיד. חוסן פיננסי מעניק שלווה ושקט נפשי.

• יצירת השקעות מגנה מפני שחיקת שכר עבודה, חוסר רלוונטיות או רצון לפרוש מוקדם. לבסס הכנסה על מקור פרנסה יחיד, זה תמיד מצב שביר מאד. ככל שיהיו מספר מקורות הכנסה כך פוחת הסיכון והתלות במקור אחד.

• השקעות מגנות מפני אינפלציה ושחיקת הכסף. חיסכון, רב ככל שיהיה לא יעניק לכם כוח קניה דומה בשנים הבאות.

• בהשקעות, הכסף גדל בין היתר באמצעות אפקט הריבית דריבית. ככל שאתם תשקיעו כסף משכר עבודה הריבית שתקבלו תעזור לכם לצמוח. הריבית היא למעשה כסף חדש שנוצר. ככל שהריבית תושקע מחדש הצמיחה תואץ, זה בדיוק כמו עובד חדש שמתחיל לעבוד עבורכם, רק שהוא אף פעם לא מתעייף.

• השקעות יגדילו את ההון המשפחתי לדורות הבאים, ככל שאתם רוצים לעזור לילדכם לצמוח ולהתחיל את החיים עם הון משמעותי, חיסכון והשקעה ישיגו את המטרה ביתר קלות.

• השקעות מביאות איתן סיכונים, ולכן חשוב לבחור את מדיניות ההשקעה בהתאם לאופי ולמטרות כל משקיע.

*האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק

כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכן אינו מהווה הצעה לרכישת

יחידות בקרנות ו/או בניירות ערך ו/או התייחסות ו/או התחייבות לתשואה כלשהי. רכישת

יחידות בקרנות ו/או בניירות הערך תיעשה בהתאם לתשקיף שבתוקף ולדיווחים המיידיים

בלבד. המידע המובא לעיל ניתן באופן כללי בלבד למיטב ידיעת והבנת ירון לב תכנון פיננסי אישי

לעמדתה הסובייקטיבית.